Avez-vous besoin d’une certification CPWA pour servir les clients HNW ?

Êtes-vous un conseiller en patrimoine qui cherche à entrer ou à étendre sa portée sur le marché des personnes fortunées (HNW) ? Ce segment de clientèle comprend les propriétaires d’entreprise, les cadres, les professionnels de la création et les héritiers de la prochaine génération avec une valeur nette de 5 millions de dollars ou plus.

Ces clients potentiels représentent un groupe diversifié avec des défis uniques et des objectifs de vie bien au-delà de l’accumulation d’actifs. Pour attirer et fidéliser les clients HNW, vous aurez besoin d’une expertise technique avancée et de compétences nuancées en gestion des personnes et de la dynamique familiale.

Comment pouvez-vous acquérir ou affiner ces compétences ? Gagner le Certification Certified Private Wealth Advisor® (CPWA®) de l’Investments & Wealth Institute (IWI) est un moyen d’atteindre cet objectif. Mais cela vaut-il le temps, les efforts et l’argent que vous consacrerez au processus ?

Pour vous aider à prendre votre décision, examinons ce qu’implique l’obtention d’une certification CPWA et comment elle pourrait bénéficier aux conseillers en patrimoine qui souhaitent servir les clients HNW.

Qu’est-ce qu’une certification CPWA ?

Le programme de certification CPWA implique une approche unique et multidisciplinaire pour répondre aux besoins financiers des clients HNW. Les candidats au programme peuvent choisir entre deux options d’inscription :

• Un programme en ligne de 6 mois comprenant un cours en personne d’une semaine dans une grande école de commerce
• Un programme en ligne de 12 mois uniquement

Les prérequis sont :

Enfin, vous devez réussir un examen final de quatre heures portant sur 135 questions.

Quelles sont les principales raisons d’envisager le CPWA ?

Les principaux avantages cités par de nombreux conseillers titulaires de cette certification sont :

• Différenciation concurrentielle sur le marché saturé des HNW
• Plus de confiance pour travailler avec des clients ultra-riches
• Connaissances avancées spécifiques à la résolution de problèmes de planification complexes
• Potentiel de rémunération plus élevée et d’avancement professionnel

Et, des données récentes nous indiquent qu’une certification CPWA peut être un moyen efficace de développer votre pratique. Selon Cerulli Associates, les cabinets CPWA ont la plus grande taille moyenne de clients du secteur :

Qu’allez-vous apprendre ?

Le programme du programme CPWA est conçu pour vous donner la théorie et les techniques pratiques dont vous aurez besoin pour servir les clients HNW et pour réussir l’examen de certification requis. Les 11 thèmes principaux sont répartis dans les 4 catégories suivantes :

1. Gestion de patrimoine. Comprendre la situation dans son ensemble est essentiel pour optimiser la planification pour les ultra-riches. Ce segment vous aidera à analyser et à recommander des solutions fiscalement avantageuses et à apprendre à créer et à gérer des portefeuilles qui répondent à des objectifs HNW complexes.

• Planification fiscale. Cette plongée en profondeur dans la fiscalité spécifique aux HNW vous guidera dans la discussion des stratégies avec les clients, simplifiera la planification et vous aidera à travailler efficacement avec les avocats fiscalistes des clients.
• Gestion de portefeuille. Ce segment augmentera vos capacités à harmoniser les techniques de création de patrimoine, la gestion des risques, la sensibilisation à la fiscalité et les stratégies de portefeuille avec les ressources et les objectifs des clients.
• Gestion des risques et protection des actifs. Vous apprendrez à évaluer les stratégies d’assurance et d’actifs appropriées pour protéger les clients lors d’événements de la vie, notamment le mariage, le divorce et le décès.

2. Dynamique humaine. Travailler avec n’importe quel segment de clientèle nécessite de solides compétences dans la gestion des attentes, la prise de décision et les relations, mais vous devrez améliorer votre jeu lorsque vous servez les personnes très aisées.

• Éthique. Apprendre à identifier et à classer les problèmes éthiques et réglementaires dans l’ensemble du spectre de la gestion de patrimoine vous permettra de travailler en toute confiance avec une clientèle sophistiquée.
• Finance comportementale. Les préjugés cognitifs et émotionnels peuvent interférer avec la capacité d’un client à prendre des décisions judicieuses. En apprenant à identifier les préjugés, vous serez mieux équipé pour corriger ou compléter ces tendances.
• Dynamique familiale. Les stratégies sur mesure pour les organisations familiales, les fiducies et les entités commerciales dépendront de votre compréhension des rôles clés de la famille, des infrastructures de family office et des nuances de la découverte de clients.

3. Problèmes hérités. Si vous ne maîtrisez pas les complexités de la façon dont les solutions de bienfaisance et de planification successorale aident les clients à transférer leur patrimoine, ce segment vous donnera les compétences avancées dont vous avez besoin.

• Dons de bienfaisance et dotations. Vous apprendrez à évaluer les avantages et les inconvénients des organismes de bienfaisance publics et privés, des fondations et des fiducies, ainsi que les implications fiscales des stratégies de don dans des scénarios de clients complexes.
• Fiducies successorales et transfert de patrimoine. Bien que certaines parties de la planification successorale puissent échapper à vos responsabilités, une compréhension complète du transfert de patrimoine, de la planification de fin de vie et des questions fiduciaires est essentielle au travail d’un conseiller en patrimoine HNW.

4. Services à la clientèle spécialisés. Il existe des défis spécifiques liés à la planification des activités en conjonction avec les besoins plus larges de planification et de gestion de portefeuille des clients HNW.

• Rémunération des dirigeants. Ce segment explique comment évaluer les options d’achat d’actions, les plans de rémunération différée et en actions et les situations d’actions concentrées, y compris les règles, les restrictions et les implications fiscales.
• Entreprises fermées. En tant que population importante de la clientèle de plus de 5 millions de dollars, les propriétaires d’entreprises à actionnariat restreint ont besoin de conseillers capables de faire des recommandations appropriées sur les structures des entités commerciales et leurs implications fiscales, les accords d’achat-vente, les méthodes d’évaluation, le cycle de vie de l’entreprise et la planification de la relève.
• Retraite. Pour guider les clients disposant de vastes actifs tout au long de la phase de distribution, vous devrez comprendre la séquence de rendement, les prévisions analytiques, les traitements fiscaux, les conversions Roth, les exigences de distribution et l’évaluation des plans qualifiés et les règles de plus-value nette non réalisée (NUA).

Alors, la certification CPWA est-elle un investissement rentable ?

Si votre objectif commercial est d’attirer et de fidéliser des clients fortunés, les connaissances et les connaissances offertes par une certification CPWA peuvent vous aider à cibler et à mieux servir ce segment du marché du conseil. Mais assurez-vous d’avoir un plan clair avant de plonger. L’établissement de liens durables avec la clientèle souhaitée dépend toujours des offres de services de votre entreprise et de l’expérience client que vous offrez.

Commonwealth et IWI sont des entités distinctes et non affiliées. Veuillez consulter les politiques de votre société membre et obtenir une approbation préalable pour tout programme de désignation/certification.