Qu’est-ce que la planification financière ?
La planification financière est le processus de planification de vos objectifs financiers à court ou à long terme, comme. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison, vous devez planifier en conséquence. Vous devez savoir combien la maison vous coûtera, combien d’argent vous devez économiser pour un acompte ou combien de temps cela vous prendra. C’est la planification financière.
La planification financière commence par une réflexion sur vos finances actuelles. Cela inclut votre dette, vos économies, vos investissements, vos flux de trésorerie, etc. Ensuite, vous devez examiner vos objectifs financiers, le temps qu’il vous faudra pour les atteindre et les étapes à suivre pour y parvenir. La planification financière est importante car elle sert de feuille de route qui vous aide à atteindre vos objectifs.
La planification financière peut être faite par vous-même. Cependant, dans certaines situations, un conseiller financier peut être une bonne idée.
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Comprendre la planification financière
La planification financière tient compte de votre situation financière actuelle, de vos objectifs à court et à long terme et de vos stratégies pour atteindre ces objectifs. La planification financière commence par une évaluation complète de votre situation financière. Cela comprend vos actifs et vos passifs tels que l’épargne, les dettes, la maison, la voiture, la valeur nette, les investissements, etc. Une fois que vous avez examiné votre situation financière actuelle, vous devez établir vos objectifs à court ou à long terme.
Par exemple, l’un de vos objectifs pourrait être de planifier votre retraite. Dans ce cas, vous devez connaître les types de comptes de retraite qui peuvent vous aider à faire fructifier votre argent, votre horizon temporel, le montant à cotiser chaque mois. Par conséquent, un plan de retraite, qui est une forme de planification financière, est important. D’autres types de planification financière, outre planification de la retraite et acheter une maisoncomprend planification successorale, planification fiscale, planification des investissements, planification du financement des étudesetc.
Presque tout le monde peut bénéficier d’un certain niveau de planification financière. La clé est de commencer maintenant. Voici quelques-unes des étapes de la planification financière.
Planification financière en 5 étapes :
La planification financière nécessite plusieurs étapes. La première étape consiste à décider quels sont vos objectifs à court terme et/ou à long terme. La deuxième étape consiste à rembourser toutes les dettes à taux d’intérêt élevé que vous avez, à l’exception d’une hypothèque. Une autre étape consiste à économiser votre argent. La quatrième étape consiste à travailler avec un conseiller financier. Une fois que vous aurez pris ces mesures en considération, vous ou votre conseiller financier devriez être en mesure d’élaborer un plan financier pour vous.
1. Commencez par vos objectifs financiers
La planification financière commence par l’établissement de vos objectifs financiers. En d’autres termes, les objectifs constituent la base d’un plan financier. Ce n’est pas grave si vous ne connaissez pas encore tous les détails. Vous avez juste besoin de penser à la situation dans son ensemble. Certains de vos objectifs pourraient inclure :
- Acheter votre première maison ou une résidence secondaire
- Planification de votre succession
- Épargner pour la retraite
- Se marier
- Commencer une affaire
- Épargner pour les études de vos enfants
- Agrandir votre famille, etc.
Avoir vos objectifs bien pensés vous aidera à créer un plan financier, qui vous aidera ensuite à mettre en œuvre ces objectifs.
2. Remboursez vos dettes à intérêt élevé
Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de cartes de crédit, est une étape importante du processus de planification financière. L’une des raisons est que plus vous l’ignorez longtemps, plus votre dette augmente. Une autre raison de rembourser votre dette de carte de crédit est que non seulement cela vous fera économiser des milliers de dollars en paiements d’intérêts, mais cela fera de vous un candidat plus attrayant pour les prêteurs lorsqu’il sera temps de demander un nouveau crédit, un prêt personnel ou un prêt hypothécaire.
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour vous débarrasser de votre dette. La première est de savoir combien vous avez de dettes. Et le meilleur endroit pour le savoir est par le biais de votre dossier de crédit. Alors obtenez votre dossier de crédit gratuit auprès de Credit Karma et Credit Sesame. Une autre chose à faire est de décider combien d’argent supplémentaire vous pouvez mettre sur ces cartes de crédit. Vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre dette en un an en effectuant des paiements supplémentaires. Une autre étape consiste à consolider votre dette en obtenant un prêt personnel.
3. Économisez votre argent
Une fois que vous vous êtes occupé de vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de cartes de crédit, la prochaine étape du processus de planification financière consiste à économiser votre argent. Beaucoup. La raison en est que, quels que soient les grands projets que vous avez pour l’avenir, vous devrez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent en banque pour le financer.
4. Travaillez avec un conseiller financier
Une étape cruciale dans le processus de planification financière consiste à travailler avec un conseiller financier. Bien que la planification financière puisse être effectuée par vous-même, l’aide d’un conseiller financier peut parfois vous guider dans la bonne direction, surtout si vous avez affaire à une question plus compliquée comme la rédaction d’un testament ou la planification successorale.
Un conseiller financier est un professionnel qui peut vous fournir des conseils financiers dans divers domaines. Ces sujets comprennent la budgétisation, l’investissement, la planification successorale, planification de la retraite, gestion des risques, fiscalité, etc. Un conseiller financier peut vous aider à prendre le contrôle de votre argent, à vous débarrasser de votre dette, à économiser de l’argent et à vous constituer un patrimoine. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan d’investissement, ou vous aider à planifier votre retraite, etc.
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Trouver un conseiller financier peut être fastidieux. Une simple recherche sur Google des conseillers financiers près de chez moi peut transformer des milliers de conseillers financiers en offrant leurs services. Cependant, des résultats aussi importants peuvent être écrasants. Et vous n’êtes peut-être pas certain que ces conseillers soient contrôlés.
Cependant, trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset te correspond conseillers financiers fiduciaires dans votre région en 5 minutes. Chaque conseiller a été approuvé par SmartAsset et est légalement tenu d’agir dans votre meilleur intérêt. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
5. Commencez à constituer un fonds d’urgence
Une autre étape importante dans le processus de planification financière est d’avoir un fonds d’urgence. La réalité est qu’à un moment donné de votre vie, vous allez devoir faire face à des dépenses imprévues. Il peut s’agir d’une facture médicale importante ou d’une réparation automobile majeure. Un fonds d’urgence est là pour ces surprises soudaines. C’est une bonne idée d’avoir au moins six mois de dépenses économisées.
Mise en œuvre de votre plan financier
Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier et à mettre en œuvre vos objectifs.
Un plan financier est un document que vous ou votre conseiller avez créé pour vous et qui détaille vos objectifs et les étapes que vous devez suivre pour les atteindre. Votre plan financier pourrait inclure :
- En termes de planification de la retraite, combien vous devez verser chaque mois sur vos comptes de retraite.
- Combien payer chaque mois pour rembourser votre dette de carte de crédit, votre prêt étudiant ou votre hypothèque.
- Quel budget prévoir pour vos prochaines vacances en famille.
- Le montant d’argent que vous devez avoir dans votre fonds d’urgence.
Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez vous-même faire votre propre planification financière. Cependant, dans certaines situations, un planificateur financier ou un professionnel pourrait être votre meilleur choix. Un conseiller financier peut vous aider à prioriser vos objectifs et vous offrir des conseils sur la façon de les atteindre.
En conclusion, tout le monde, peu importe son âge, devrait faire sa planification financière. C’est important parce qu’il vous donne une feuille de route sur la façon dont vous atteindrez vos objectifs financiers . Et plus tôt vous commencerez à travailler sur ces objectifs, mieux vous vous porterez. N’oubliez pas non plus que vous n’êtes pas obligé de le faire seul. Un conseiller financier peut certainement vous aider en cours de route.
Travaillez avec le bon conseiller financier
Vous pouvez parler à un conseiller financier qui peut examiner vos finances et vous aider à atteindre vos objectifs (qu’il s’agisse de gagner plus d’argent, de rembourser vos dettes, d’investir, d’acheter une maison, de planifier votre retraite, d’épargner, etc.). Trouvez celui qui répond à vos besoins avec Service gratuit d’appariement des conseillers financiers de SmartAsset. Vous répondez à quelques questions et ils vous mettent en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région. Donc, si vous avez besoin d’aide pour élaborer un plan pour atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
